База знаний
Каждая карточка — одна тема: что это, сколько стоит, где подвох и что сделать. Цифры сверены с первоисточниками в сентябрь 2026.
Бюджет и запас
Куда уходят деньги и сколько держать про запас
Семейный бюджет
Учёт доходов и расходов семьи, после которого понятно, куда уходят деньги и сколько реально откладывать каждый месяц.
Уровень: с нуля · Риск: без рыночного риска
Подушка безопасности
Запас денег на несколько месяцев жизни семьи без дохода. Он спасает от долгов при увольнении, болезни или внезапном ремонте и собирается раньше любых инвестиций.
Уровень: с нуля · Риск: низкий
Сбережения
Вклады, счета и долгие накопления с господдержкой
Банковские вклады
Деньги в банке под ставку, зафиксированную на весь срок. Простой способ сохранить сбережения и заранее знать доход, если помнить про лимит страховки и налог на проценты.
Уровень: с нуля · Риск: низкий
Накопительные счета
Счёт с процентами на остаток, с которого деньги можно снять в любой день. Удобное место для подушки и денег на ближайшие траты, если следить за сроком промоставки.
Уровень: с нуля · Риск: низкий
ПДС и пенсия
Программа долгосрочных сбережений — добровольные взносы в НПФ, к которым государство 10 лет доплачивает до 36 000 ₽ в год. И коротко о том, из чего в 2026 году складывается страховая пенсия.
Уровень: нужен опыт · Риск: низкий
Инвестиции
Облигации, фонды, акции и выбор брокера
Облигации федерального займа
ОФЗ — долг государства, который можно купить через брокера. На сентябрь 2026 года длинные выпуски дают около 16% годовых, это выше ключевой ставки.
Уровень: с нуля · Риск: низкий
Биржевые фонды (БПИФ)
Один пай — доля сразу в десятках бумаг. Биржевой фонд позволяет вложиться в целый рынок одной покупкой, но итог сильно зависит от того, сколько фонд берёт за управление.
Уровень: с нуля · Риск: умеренный
Акции для начала
Акция — доля в бизнесе: она может заметно подорожать и так же заметно подешеветь. Разбираемся, с какими деньгами идти на биржу, как облагаются дивиденды и зачем нужны тесты и статус квалифицированного инвестора.
Уровень: нужен опыт · Риск: высокий
Как выбрать брокера
Брокер проводит ваши сделки на бирже, удерживает налоги и отвечает за учёт бумаг. Проверить его можно самостоятельно — по лицензии, тарифу и паре вопросов в поддержку.
Уровень: с нуля · Риск: низкий
Налоги и вычеты
Как вернуть НДФЛ и не переплатить налог
Налоговые вычеты
Вычет возвращает часть уже уплаченного НДФЛ за жильё, лечение, учёбу, детей и долгосрочные сбережения. Разбираем, на что семья может рассчитывать в 2026 году и как не оставить свои деньги в бюджете.
Уровень: с нуля · Риск: без рыночного риска
ИИС третьего типа
Брокерский счёт с двумя налоговыми льготами сразу: вычетом на взносы и освобождением прибыли от НДФЛ. Цена льгот — деньги нельзя забрать минимум 5 лет.
Уровень: нужен опыт · Риск: умеренный
Кредиты и жильё
Ипотека, долговая нагрузка, рефинансирование
Ипотека и льготные программы
Рыночная ипотека в сентябре 2026 года стоит около 18,7% годовых, льготная — в разы дешевле. Какие программы доступны семье, что меняется с 1 октября и как посчитать покупку до похода в банк.
Уровень: нужен опыт · Риск: умеренный
Кредиты и долговая нагрузка
Опасен не сам кредит, а нагрузка, которую семья не тянет. Как узнать настоящую цену займа, где проходит красная линия и как выбираться, если долгов уже несколько.
Уровень: с нуля · Риск: высокий
Защита
Страховки и безопасность денег семьи
Защита от мошенников
Почти любая схема обмана держится на спешке и страхе. Какие фразы должны насторожить и какие бесплатные госинструменты закрывают семье самые дорогие риски — чужие кредиты и выманенные переводы.
Уровень: с нуля · Риск: без рыночного риска
Страхование авто и жизни
ОСАГО обязательно, остальное — по ситуации. Что на самом деле покрывает автостраховка, когда оправдан КАСКО и как отличить защиту жизни от инвестиционного продукта в страховой обёртке.
Уровень: нужен опыт · Риск: низкий